自助渠道转账改造(含跨行转账身份比对)

业务简介:
根据中国人民银行发文,自2016年12月1日起,针对且仅针对01渠道(ATM)和05渠道(多媒体终端)的转账业务进行24小时延迟处理。次年,银联将在转账业务中,增加功能以实现同名/本人身份比对。本次改造中国银联负责完成转接清算系统改造,并组织各成员机构制定具体的业务、技术实施方案及应急预案,开展离线测试和联机测试,确保调整后的系统按照规定时间切换上线并安全运行。
适用条件:
满足以下条件之一的成员机构: 涉及本行联机或清算系统改造的;受理01和05渠道转账交易或作为01、05渠道交易转出方;对01和05渠道转账交易清算文件处理的。

业务背景

ATM作为跨行转账的渠道之一,自业务开展以来,在普惠便民、服务社会中起到了积极作用,不仅延伸了对持卡人的服务半径和服务时间,也有效缓解了银行柜面业务压力、提升了服务体验。在保障用卡安全和操作准确性方面,ATM转账实时显示收款方相关信息,因其安全、便利、实时深受持卡人欢迎。

然而,在电信网络诈骗高发阶段,部分犯罪分子通过目前ATM转账实时到账的特点,欺骗持卡人主动通过ATM向他人(犯罪分子)账户转账,特别是利用ATM英文版界面实施欺诈,使得客户遭受损失。同时,ATM也被部分用卡不规范的持卡人用作信用卡透支(含溢缴款)转出转账还信用卡的操作渠道。

2016年7月6日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发﹝2016﹞111号文),发文要求禁止“以贷还贷”(信用卡转账还信用卡)、落实“同名转账”(信用卡资金仅限转入本人账户)。

2016年9月23日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门联合发布《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,要求自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。

2016年9月30日,中国人民银行印发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发﹝2016﹞261号文)。要求:“自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时…,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。”

业务介绍

为落实监管要求、坚决打击犯罪,根据六部委发文及人行各项监管通知,中国银联会同主要商业银行及时研究,共同落实。同时,银联将兼顾现有常规转账需求,力保特定客群的服务体验,着力发挥跨行风险防范协调优势,协助商业银行做好风险防范与控制,保证交易安全。

根据监管要求,将重点进行如下改造:

1.延迟转账(上线时间:2016年12月1日)

通过银联网络进行的ATM渠道转账,将延迟24小时完成转账流程;

2.允许撤销(上线时间:2016年12月1日)

通过银联网络的ATM转账允许持卡人在极端情况下(例如确实被诈骗,排除道德风险)撤销已提交的转账;

3.同比对(2017年7月31提供离线测试服务,8月提供联机测试服务)

通过银联网络进行的转账,进行同名/本人身份比对。

编号

阶段

责任方

所需时间

工作内容

联系方式

1

系统改造

客户

-

根据自助终端延迟转账技术方案、业务优化方案进行系统改造。

--

2

离线测试

客户

--

使用银联入网测试仿真系统(自助转账产品专用)进行专项离线测试

4008395516-2-2

3

需求确认

客户、银联

1个工作日

确认此次专项改造的需求

4008395516-2-1

banktest@unionpay.com

4

材料准备

银联、客户

2个工作日

提交《中国银联自助渠道转账产品调整申请表》电子版、盖章件及离线测试报告;

服务代表审核申请材料;

确认机构是否申请差错平台转账撤销权限,如无请机构按照文档下载中的手册进行申请。

服务代表

5

测试准备

银联、客户

3-4个工作日

完成测试网络联调、参数配置

--

6

联机测试

银联、客户


  5个工作日

银联提供测试平台供机构自助测试,期间通过服务QQ提供测试支持。

QQ:800087642

7

投产

银联、客户

3个工作日

银联与机构分别进行投产

--

8

投产验证

银联、客户

3个工作日

投产完成后进行验证,并将验证结果反馈银联,服务代表将会协助解决验证过程中的问题。

服务代表


自助测试(默认方式)

1、测试方式:

客户通过机构入网服务平台,以自助方式开展联机测试,除系统升级及维护期外,平台7*24开放,客户可根据行内资源情况,灵活安排测试计划。银联在工作日9:00-12:00,13:00-17:00提供在线测试支持服务。

默认一般支持,如有专人支持需求,请联系服务代表。

2、收费标准:

专人支持:2000元/人/工作日(默认)

一般支持:1000元/工作日(请联系服务代表)

3、测试时间

通常自助测试参考时间为5个工作日左右,具体测试时间与业务开通范围有关,费用结算以实际联机测试时间为准。