银联网银支付业务
中国银联基于卡组织四方模式,面向发卡机构和收单机构,提供对个人网银支付业务、对公网银支付业务的转接清算服务支持。网银支付业务是指用户在商户端发起支付时,从商户支付界面跳转至发卡机构网上银行并由发卡机构核验客户信息后,完成银行账户支付。满足收单机构一点接入银联网络开展网银支付业务的市场需要。
适用条件

■成员机构 ■村镇银行 ■非金机构

业务介绍


银联网银支付业务包括银联个人网银支付业务和银联企业网银支付业务。


银联个人网银支付业务是指个人银行账户所有者在商户端发起支付时,从商户支付界面跳转至发卡机构网上银行,由发卡机构核验客户身份和账户信息,确认客户支付意愿后,完成银行账户支付业务。


银联企业网银支付业务是指企业客户所有者在商户端支付时,通过发卡机构企业银行,由发卡机构验证企业客户身份和账户信息,确认客户支付意愿后,完成企业账户支付的业务。


机构可根据自身业务需求选择开展相关网银业务。



一、方案思路


(1)标准四方模式,收单、发卡机构统一采用XML格式报文接口规范;


(2)银联自主清算模式,统一对账清算,机构资金集中存管于ACS账户;支持两场次清结算,提升清结算服务效率;


(3) 统一标准的风险、差错规则。对交易验证及授权管理不当等引发的风险,由发卡机构承担;对商户管理不当等引发的风险,由收单机构承担。



二、交易类型


业务类型

交易类型

交易子类

个人网银支付

借记交易

个人网关支付

个人网关预授权完成

退货交易

退货

企业网银支付

借记交易

企业网关支付

企业网关无跳转支付

退货交易

退货

系统类

通知交易

交易状态通知

交易结果通知

交易终态通知

贷记终态

交易状态查询

交易状态及信息查询

前台跳转类

网关跳转

网关跳转



三、清算对账


(1)清算模式:支持由机构接入的间联清算模式。


(2)清算频率:银联个人网银、企业网银业务向机构提供多场次资金清算服务,此次暂开放每日两场次资金清算服务,后续银联拟扩展向机构提供更灵活的超过两场次的资金清算服务。


(3)清算对象:收单机构和发卡机构对应的清算主体


(4)资金划拨时间:13场的资金于D日17点前完成划付;23场的资金于T+1日中午12点前完成划付,如遇节假日资金划付顺延。


(5)对账文件:清算对账文件明细文件及汇总文件、汇总报表。向部分有实际业务需求的机构提供每小时业务对账文件。


(6)时效:13点场次的对账文件于D日下午16点前提供,23点场次的对账文件于D+1凌晨(次日8点以前)提供。



四、差错处理


(1)快速高效:出现差错或风险欺诈时,可通过境内公共服务平台快速完成对应处理。


(2)争议可裁:针对个人网银业务,在收单机构与发卡机构出现争议时,提供快捷低价,公正合理的争议仲裁流程

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