【银联发卡风险监控服务（URM）】

       为发卡机构提供轻接入、快部署的监控引擎和专家规则模型，具备实时拦截和准实时预警功能。发卡机构只需配备业务人员负责可疑案例处理，无需额外的技术开发和模型研发。

       该服务支持两种接入方案：无需改造系统的WEB方式和基于标准API的系统对接服务，本页面主要介绍采用系统对接方式时的API接口和报文内容，具体包括三个接口：

●    获取token接口，描述token的获取方法，token是银联开放平台中产品的全局唯一接口调用凭据；

●    URM可疑案例获取接口，描述查询URM可疑案例数据的方法；

●    URM调查结果回传接口，描述将调查结果回传至URM的方法。

       本服务的业务流程如下图所示：

       本服务能覆盖主要的欺诈场景，并通过不同的手段给予控制。

【银联收单风险监控服务（ARM）】

为收单机构提供可疑商户监控和合规风险预警，帮助其满足相关文件要求。

该服务支持两种接入方案：无需改造系统的WEB方式和基于标准API的系统对接服务，本页面主要介绍采用系统对接方式时的API接口和报文内容，具体包括三个接口：

●    获取token接口，描述token的获取方法，token是银联开放平台中产品的全局唯一接口调用凭据；

●    ARM可疑案例获取接口，描述查询ARM可疑案例数据的方法；

●    ARM调查结果回传接口，描述将调查结果回传至ARM的方法。

       本服务的业务流程如下图所示：

ARM具有矩阵式规则模型，可以实现以下两方面的监控能力：

专项监控：针对特定欺诈手法和欺诈场景的精准识别

异动监控：通过商户形态的异常波动，实现对潜在风险的全覆盖

ARM还采用了业界先业界前沿的无监督学习算法，在构建关联网络的基础上，实现疑似套现团伙的识别和量化评分；借助外部情报和内部数据，应用包括机器学习在内的多种智能风控技术，在网络赌博侦测方面形成了一定的能力。

【收单资金延迟结算案例获取服务】

       为防范不良商户与欺诈分子合谋欺诈风险，保障持卡人及成员机构的合法权益，中国银联联合成员机构建立了银联卡疑似欺诈合谋商户资金延迟结算机制，具体内容参考《银联卡疑似欺诈合谋商户资金延迟结算工作指引（试行）》（银联风管委〔2014〕4号）。

       对于收单机构，支持两种方式获取发卡机构提交的资金延迟结算案例：无需改造系统的WEB方式和基于标准API的系统对接服务，主要采用系统对接方式时的API接口和报文内容，具体包括两个接口：

●    获取token接口，描述token的获取方法，token是银联开放平台中产品的全局唯一接口调用凭据；

●    收单机构延迟结算案例获取接口，描述收单机构查询延迟结算待办任务的方法。

      本服务的业务流程如下图所示：

为发卡机构提供银行卡的高风险可疑交易侦测、预警、拦截与代理监控服务，为收单机构提供商户侧的高风险可疑案例侦测和合规风险预警服务，帮助机构具备数字化风控能力，防范交易风险蔓延，同时满足监管文件要求。

中国银联在不断提升银联网络风险防控水平的同时，也在积极运用大数据技术和科技能力对外输出赋能。